Pagrindinis Verslauk Alternatyvūs finansavimo šaltiniai verslo pradžiai
Alternatyvūs finansavimo šaltiniai verslo pradžiai
Šiandien verslo finansavimo rinką galima būtų suskirstyti į keletą sektorių, kur kiekviename iš jų vyrauja skirtingos skolinimosi ar investicijų prisitraukimo sąlygos ir reikalavimai.
Vienas iš verslo finansavimo šaltinių yra rizikos kapitalo fondai. Rizikos kapitalo fondai investuoja į verslus siekiančius įgyvendinti perspektyvius, greito augimo potencialą turinčius verslo projektus, orientuotus į globalias rinkas. Investuojama nuo kelių dešimčių iki keleto milijonų eurų, todėl investicijų pritraukimas reikalauja pasiruošimo, kuris gali trukti nuo keleto mėnesių iki kelių metų. Šis šaltinis prieinamas pakankamai nedidelei daliai verslų, taip pat priimtinas ne visiems verslininkams dėl savo specifikos, nes investuojama į nuosavybės (įmonės akcijos) ir pusiau nuosavybės (konvertuojama skola ir pan.) kapitalą.
Populiariausi verslo finansavimo šaltiniai yra bankai ir kredito unijos. Šios verslo finansavimo įstaigos linkę teikti paskolas kai poreikis yra didesnei sumai ir ilgesniam terminui: paskolos sumos dažniausiai būna nuo 20 000 Eur, išsimokėjimo terminas keli metai. Esant tokių lėšų poreikiui verslas bankuose ir kredito unijose gali pasiskolinti pigiau, tačiau dažniausiai reikalaujami paskolos užstatai, keliami aukšti su rizikos vertinimu susiję reikalavimai įmonei. Dėl to toks finansavimas dažniau prieinamas senesnėms ir didesnėms įmonėms, o ir pats paskolos gavimo procesas užtrunka pakankamai ilgai.
Tačiau šiandien ir jaunas verslas (iki 1 metų) gali pasiskolinti lėšų savo veiklos pradžiai ir plėtrai. UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ valdo finansavimo priemonę „Verslumo skatinimas 2014–2020”. Pagal šią priemonę, verslo paskolas išduoda LKU grupės kredito unijos. Priemonė skirta fiziniams asmenims, labai mažoms ir mažoms įmonėms pradėti ir vystyti neseniai pradėtą verslą, teikiant paskolas iki 25 tūkst. Eurų. Pasinaudoti šiomis lengvatinėmis paskolomis gali ne visos įmonės. Priemonė nefinansuoja tam tikrų verslo sektorių, yra taikomi apribojimai dėl įmonės veiklos laikotarpio, savininko amžiaus, o ir pats procesas savo terminais ir rizikos vertinimu, panašus į bankinį skolinimo procesą.
Alternatyva bankiniam verslo finansavimui yra verslo paskolų bendrovės, kurios lanksčiau vertina riziką, todėl skolina greitai, tačiau brangiau, nei bankai ar unijos. Didesnė dalis verslo paskolų bendrovių, kaip ir bankai, orientuojasi į didesnes verslo paskolų sumas, bei brandesnes įmones su kelių metų veiklos istorija, todėl jaunam verslui šie finansavimo šaltiniai prieinami dar gana retais atvejais. Kaip alternatyva joms rinkoje atsiranda sutelktinio finansavimo platformos (P2P), sudarančios sąlygas turintiems laisvų lėšų asmenims jas investuoti, o verslo įmonėms lanksčiau pasiskolinti.
Išskirtinas ir kitas verslo paskolos teikėjų segmentas, – tai mikro paskolų verslui bendrovės, kurios finansuoja įmones iki 10 000 Eur sumomis jau nuo ankstyvos įmonių gyvavimo stadijos. Šiame finansavimo sektoriuje taikomas lankstus rizikos vertinimas, daug dėmesio skiriama pačio verslininko patikimumo vertinimui, todėl finansavimas prieinamas platesniam įmonių ratui ir pasiskolinti lėšų galima labai greitai, dienos bėgyje. Paprastai teikiamas nedidelis finansavimas, nuo tūkstančio iki keleto tūkstančių eurų, metų ar dviejų laikotarpiui. Šis finansavimo šaltinis ypač tinkamas tuomet, kai reikalingas apyvartinių lėšų papildymas, kai nėra arba taupumo sumetimais neverta įtraukinėti į paskolą nekilnojamo turto užstato, kai reikia finansavimo greitai atsiperkančioms investicijoms, skubiam įrangos remontui, prekių ar žaliavų įsigijimui palankesnėmis kainomis, ar kaip laikina paskola siekiant didesnio finansavimo.
Kas tai: Sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslaugos teikėjas. Kaip tai veikia: DEBIFO teikia sąskaitų finansavimo paslaugą verslui ir finansuoja gautinas sumas išrašytas pirkėjams, kurių sumos siekia nuo 1000 iki 50,000 EUR. Finansavimas grąžinamas sąskaitoje numatytu terminu pirkėjui apmokėjus finansuotą sąskaitą. Norint gauti finansavimą, nereikia užstatyti nekilnojamo turto, suteikti asmeninį laidavimą, o finansavimo sprendimas pateikiamas per 1 darbo dieną po paraiškos pateikimo DEBIFO svetainėje. Kas gali kreiptis: Smulkus ir vidutinis verslas (nuo 6-ojo veiklos mėnesio), kuriam reikia apyvartinių lėšų spartesniam pardavimų auginimui ir tolimesnei plėtrai. Priemonės valdytojo kontaktai: UAB Debitum fori
Vokiečių g. 26, Vilnius LT-01130
Tel. 8 700 33344
El. p. info@debifo.lt
Kas tai: Verslo finansavimo sprendimų bendrovė. „Credital verslui“ siūlo greitus ir lanksčius jungtinius verslo finansavimo sprendimus įmonėms jau nuo pirmųjų jų veiklos mėnesių. Kaip tai veikia: Verslo paskolos iki 20 000 EUR. Verslininkai patys gali pasirinkti paskolos tipą – grąžinti lygiomis dalimis kas mėnesį arba visą sumą paskolos termino pabaigoje. Taip pat gali rinktis faktoringą – sąskaitų finansavimo paslaugą, skirtą verslams, kurių prekių ar paslaugų pirkėjai yra kitos įmonės. Verslo paskola suteikiama greitai ir paprastai. Nereikia užstatyti nekilnojamo ar kito turto. Sprendimas dėl paskolos priimamas per 8 darbo valandas po paraiškos pateikimo „Credital verslui“ interneto svetainėje. Pinigai banko sąskaitą pasiekia per 2 valandas nuo verslo paskolos sutarties pasirašymo. Nemokamas išankstinis paskolos grąžinimas. Skaidri ir aiški rinkodara – jokių paslėptų mokesčių. Konkreti paslaugos kaina priklauso nuo įmonės verslo rizikos, skolinamos sumos ir kitų kriterijų. Užpildyti paraišką verslo paskolai ir pasirašyti verslo paskolos sutartį labai patogu. Viskas ko reikia: prieigos prie interneto ir mobiliojo elektroninio parašo. Kas gali kreiptis: Jauno ir smulkaus verslo atstovai, kuriems reikia lėšų spartesnei verslo plėtrai ar reikalingos apyvartinės lėšos. Paskolos suteikiamos įmonėms jau nuo pirmųjų jų veiklos mėnesių. Priemonės valdytojo kontaktai: UAB „Įmoka lengvai“ Gynėjų g. 14, Vilnius LT- 01109 Tel. 8 630 50001 El. p. info@credital.lt
Kas tai: Paskolos smulkiam verslui Kaip tai veikia: FinBeeVerslui veikia kaip sutelktinio finansavimo platforma, kuomet paskolas verslui finansuoja platformoje registruoti investuotojai. Minimali paskolos suma 1 000 EUR, maksimali 500 000 EUR, paskolos kainuoja nuo 6,99% metinių palūkanų. Kas gali kreiptis: Visos smulkios ir vidutinės įmonės. Priemonės valdytojo kontaktai: UAB Finansų bitė verslui El. p. verslui@finbee.com
Šv. Ignoto 5, Vilnius LT- 01144
Tel. +370 5 2199529
Kas tai: Verslo finansavimo įmonė Kaip tai veikia: Capitalia siūlo platų verslo finansavimo produktų asortimentą (verslo paskolas, sąskaitų finansavimo paslaugą, POS kreditą ir kt.) mažoms ir vidutinėms įmonėms. Finansavimo suma nuo 1 000 iki 1 000 000 EUR, galimas lankstus paskolos grąžinimo grafikas. Paskolos iki 25 000 EUR įprastai suteikiamos be įkeičiamo turto. Norint gauti verslo paskolos pasiūlymą reikia atsiųsti balansą ir banko sąskaitos išrašą už paskutinius 6 mėnesius. Sprendimas dėl paskolos priimamas per 1 darbo dieną po dokumentų pateikimo Capitalia interneto svetainėje ar el. paštu. Kas gali kreiptis: Įmonės, kurios veikia ilgiau kaip 6 mėnesius ir turi didesnę kaip 50 000 EUR metinę apyvartą. Paskolos teikiamos įmonės plėtrai ar apyvartinėms lėšoms. Priemonės valdytojo kontaktai: AB Capitalia Finance
Ankštoji g. 5, Vilnius LT- 01109
Tel. +370 6168 0880
El. p. info@capitalia.lt
Kas tai: Faktoringas- sąskaitų su atidėtu mokėjimu finansavimas. Kaip tai veikia: Kas gali kreiptis? Visi. Net ir startuoliai, ir individualią veiklą vykdantys asmenys. Nauda: Priemonės valdytojo kontaktai: UAB „Taurus fondas“ K. Kalinausko g. 2B, Vilnius Tel. +370 687 72176 el. p. info@finneo.lt
Kas tai: Paskolos verslui be užstato Kaip tai veikia: Monify teikia internetines paskolas įmonėms, kai pinigai reikalingi greitai. Paprastas ir greitas internetinis paraiškos pildymas, nemokamas paraiškos vertinimas, sutarties pasirašmas nuotoliniu būdu. Jokių komisinių ar papildomų mokesčių, iki 250,000 € be įkeičiamo turto. Kas gali kreiptis: Juridiniai asmenys, veikantys ilgiau nei 6 mėnesius ir turintys didesnę nei 30,000 EUR metinę apyvartą. Priemonės valdytojo kontaktai: SIA Monify Dzirnavu gatvė 36, Riga, LV – 1010 Tel. +370 60 494 772 El. p. kreditai@monify.lt
Kas tai: Paskolos smulkiąjam ir vidutiniam verslui. Kaip tai veikia: Savy veikia tarpusavio finansavimo pagrindu, kuris leidžia verslui įgyti paskolą iš sistemoje registruotų investuotojų. Galima paskolos suma nuo 300 EUR iki 19 000 EUR. Paskola suteikiama nuo 8% metinių palūkanų. Kas gali kreiptis: Smulkaus ir vidutinio dydžio įmonės. Priemonės valdytojo kontaktai: UAB Bendras finansavimas Valančiaus g. 1, LT-03105 Vilnius Tel. +370 (5) 272 0151 El. p. labas@savy.lt
Kas tai: Faktoringo (sąskaitų finansavimo) paslauga. Mikrokreditai (bendradarbiaujant su Europos investicijų fondu pagal Europos Komisijos programą „EaSI“). Kaip tai veikia: Faktoringo (sąskaitų finansavimo) paslauga gali naudotis įmonės, veikiančios verslas verslui (B2B) segmente, kurių sąskaitų apmokėjimo terminas ilgesnis nei 15 dienų. Įmonės, pasinaudojusios faktoringo paslauga, gali gauti iki 90 proc. sąskaitų sumos iki atsiskaitymo termino ir taip užtikrinti finansinių srautų stabilumą ir suvaldyti riziką. Mikrokreditai yra nebankinio finansavimo galimybė mikroįmonėms ir ūkininkams. Lyginant su tradiciniais bankiniais šaltiniais, mikrokreditams taikomi gerokai mažesni užtikrinimo priemonių reikalavimai. Mikroįmonės ir ūkininkai gali gauti iki 25 000 EUR finansavimą 6–12 mėnesių laikotarpiui. Gautas lėšas galima naudoti ir apyvartiniam kapitalui, ir veiklos plėtrai. Finansavimui nereikalingas turto įkeitimas ar asmeninis laidavimas. Kas gali kreiptis: Faktoringas Įmonės, veikiančios verslas verslui segmente, kurios parduoda prekes arba teikia paslaugas ir kurių klientai apmoka sąskaitas per 15–120 dienų. Mikrokreditai Mikroįmonės ir ūkininkai, kurie turi ne daugiau kaip 9 darbuotojus, veikia bent dvejus metus ir metinė įmonės apyvarta bei balanse turimo turto vertė (su susijusiomis įmonėmis) neviršija 2 mln. eurų. Priemonės valdytojo kontaktai: „PayRay“, UAB Lvovo g. 25, Vilnius Tel. +370 521 43412 El. p. sales@payray.lt
